신용대출에 대한 모든 것
물가 상승과 경제의 불안한 변동성 속에서, 신용대출은 한줄기 빛과 같은 역할을 합니다.
대출에 대해 지식이 없으신 분들 또는 신용대출을 생각하시는 분들 경제 공부를 하시는 여러분들을 위해,
돈을 빌리는 방법 중 하나인 신용 대출에 대한 개념과 종류 조건 등을 총정리 해드리겠습니다.
신용대출 대출이란?
개인 및 기업의 신용을 담보로 대출을 받는 것을 이야기 합니다.
신용대출은 담보대출과 신용대출 두 가지로 나눌 수 있습니다.
① 담보대출 : 담보 (집 또는 땅 등 보증서로써 가치가 있는 물건)을 은행에 맡기고, 돈을 빌리는것
② 신용대출 : 개인의 신용 (신용등급, 직업 ,소득,가족관계, 대출이나 연체이력 등)으로 은행에서 돈을 빌리는 것
신용대출 금리 및 한도 결정 조건
일반적으로, 금리 및 한도는 개인의 신용도와 금융거래 실적을 기반으로 산출됩니다.
먼저, 신용대출의 금리 결정은 주로 개인의 신용등급에 영향을 받습니다.
신용등급은 주로 신용평가기관인 (KCB, NICE등)을 통해 산출되고,
신용평가기관은 개인의 금융 거래 이력, 대출 상환 이력, 신용카드 사용 이력 등을 평가하여 신용등급을 부여합니다.
다만 최종 금리는 금융사에 따라 자체 신용등급 체계에 따라 결정이 된답니다.
신용등급 조회가 완료 된 후에, 대출 심사가 이루어집니다.
대출 신청 후, 상담원이 상담 내용 및 대출신청자의 소득이나 재직 상태 등을 종합적으로 고려해서 심사를 올립니다.
심사 결과가 나온 뒤에 정확한 대출 금리를 알 수 있게 되는 절차되는건데요.
1금융권인 은행에서는 보통 5% - 10% (기준금리 변동에 의해 금리 구간 변동 가능) 사이로 금리가 결정됩니다.
신용대출 한도의 경우, 보통 본인 연 소득 70%에서 250% 사이로 결정됩니다.
그러나 이미 타 기관에 대출이 있는 상태라면 대출 한도는 그만큼 더 줄어들게 됩니다.
신용대출 시 알아야 할 개념
신용대출 시에는 알아두어야 하는 관련 개념들이 몇가지가 있습니다.
1. 신용대출을 빌리는 방식 - 건별대출과 유동성한도 대출
① 건별대출 : 대출 약정 금액 범위 내에서 일괄 대출이 발생하고, 상환한 금액을 재사용할 수 없는 방식입니다.
- 대표 상품 : 직장인신용대출
② 한도대출 : 대출 약정 한도금액 범위 내에서 대출을 자유롭게 재사용(상환 및 재대출)하고 대출 약정기간이 종료되는 날에 한도 금액을 상환하는 방식입니다.
- 대표 상품 : 마이너스 통장
2. 빌린 신용대출을 갚는 방식 일시상환과 분할상환
① 일시상환 : 대출 약정기간 동안 이자만 부담하고, 만기일에 대출 원금 전액을 한꺼번에 상환하는 방식입니다.
② 분할상환 : 대출 약정기간 동안 대출원금을 균등하게 분할하여 원금+이자를 매달 상환하는 방식입니다.
3. 신용대출 이자가 정해지는 방식 고정금리와 변동금리
① 고정금리 : 대출 약정기간 동안에는 이자만 부담하고, 만기일에 대출 원금 전액을 한꺼번에 상환하는 방식입니다.
② 변동금리 : 대출 약정기간 동안 대출원금을 균등하게 분할하고 원금과 이자를 매달 상환하는 방식입니다.
신용대출의 종류
1. 금융권별 신용대출
대출을 받는 사람이 누구냐에 따라 각 금융권에 따라 P2P 대출로 구분됩니다.
잘 아시겠지만, 당연히 우리가 알고 있는 1금융권인 은행들이 금리가 낮습니다. /p>
2금융권 사금융권으로 갈수록 금리가 비싸지구요
2. 특정 직업별 신용대출
직장인 신용대출, 사업자 신용대출, 프리랜서 신용대출, 주부 신용대출 여러 직업에 따라 직업군별로 전용 대출 상품도 있습니다. 의사 변호사 교사 등의 전문직 종사자의 경우 별도의 우량 직장인 대출 또한 존재합니다.
3. 정부지원 신용대출
정부나 공공기관에서는 저신용자와 같은 경제적 어려움이 있으신 분들께 다양한 대출 지원 제도를 마련하고 있습니다.
대표적인 서민대출 상품들이 있기 때문에, 신용등급이 낮으신 분들께서는 저금리의 서민대출을 알아보시는 것을 권유드립니다.
신용대출의 조건 ( 필요서류 및 심사)
신용 대출의 보통 필요서류를 챙겨 은행에 방문해 상담하시는 것이 가장 빠릅니다.
신용대출시 필요한 서류들은
직장인의 경우 : 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 (1년미만 재직인 경우 급여명세서)
사업자 신용대출 서류: 사업자등록증, 소득금액증명원( 사업소득은 연환산 불가)
급하게 대출이 필요하신 분들이라면,
오전에 미리 필요한 서류 제출과 대출 신청을 마무리하시는게 좋습니다.
신용대출 받을 때 꼭 알아야 할 유의사항
신용대출은 빠르게 돈을 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.
다만, 그만큼 위험성이 존재하겠죠 ?
신용대출을 하는 경우에는 신용등급이 하락하는 등 신용도에 문제가 생겨 이후의 대출이 까다로워지는 등 금융거래에 차질을 빚을 수 있습니다.
연체가 장기화 되는 경우에는, 채권추심절차에 따라 강제로 대금을 상환하거나, 신용불량자가 될 수도 있다는 사실을 명심하셔야 합니다.
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